目前日期文章:201210 (10)

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如何培養會生活懂生命的孩子>>>                             學習看到孩子的優點>>  一張白紙上有個黑點,我們通常都是看到那個黑點,這些年透過自己不斷學習,我> 漸漸看到的是白色的部份。> 孩子若有85%的優點,15%缺點,大部分的家長都忘記看見他的優點好處.> 所以,有位心理學家曾說過:「孩子需要一個懂得疼惜他的父母」>>  有個「比馬龍」定律就是:你用什麼眼光看你的孩子,他就會成為那樣的人。>>  發明電燈的愛迪生,當學校的老師都放棄他,認為他一無可取,> 把他帶回家交給他媽媽時說:「笨蛋還給你」,愛迪生的媽媽卻對他說:「別人看不> 起你,媽媽覺得你不錯」。因此看孩子的角度不同,結果就會不一樣,最重要的是讓> 孩子有自信。>>>  我曾經在精神病院輔導過一位台大醫科畢業的病人,透過對談了解他的成長歷程,> 發現他從小學到高中從未得過第2名,> 從中讓我體認到承受高壓力(高處不勝寒)的人容易失敗且敗得很慘!>>  其實失敗可以帶給人經長灘島驗和閱歷,兩者加起來則形成智慧;我們究竟是要培養孩子> 成為會讀書的人還是有智慧的人?>>>                培養孩子成為具有智慧(思考.想像.創造力)的人>>>  會讀書的人,是從對的答案裡作出對的答案(擁有的是記憶力);> 有智慧的人,是從對的答案裡找出錯的地方,或是從錯的答案裡找到對的地方(擁有> 的是思考想像和創造力)>>  會思考、會動腦的人可能在學校的表現差強人意,然而記憶無法長久,> 因為我們的腦總是重複在作記憶和遺忘的工作,許多的答案也隨著時空變化而有不> 同。> 現有科學知識在8年內許多都被新的結果推翻,例如玉山的高度隨著地殼變動而改> 變,每年實際高度都不同;> 1904年萊特兄弟發明飛行器才開始有「飛」的名詞產生;過去速度是低音速,目前是> 高音速,將來可能是光速.> 因此,記那麼多東西幹麻?> 腦袋如果背太多東西,就不可能想很多;若只會背,不會想(思考),腦子就好像被> 水泥糊起來一樣。>>  曾經有記者問過我,我對孩子的期望是什麼,我不假思索地回答:健康、辦公室出租快樂和記> 得愛我。>  許多人是用錢養孩子,不是用心;最近自己一直在想:有天我老了,會希望孩子怎> 麼對我?> 他們以後會有什麼記憶?會想到爸爸給過他什麼?你想到孩子的又是什麼?> 我會希望我的孩子能夠想到好多好多,例如:我和兒子是一起騎腳踏車、泡湯、爬> 山、溯溪的好朋友。> 然而,有人每天的生活模式是:早上刷牙、洗臉、罵小孩,晚上是吃飯、沐浴、更> 衣、罵小孩,希望大家和孩子之間不是這樣的朋友。>>>                         教育的目的是教他成為一個人>>  教育的目的歸要一句話是教他成為一個人。>  我們反省一下自己的生活是這樣嗎:>  1.每天忙得像豬,每天作牛作馬(動物)>  2.每天活得像機器(會動的人.會走路的殭屍,還是年輕的老頭?)>>  你的偉大的貢獻只是工作嗎?我們讀了那麼多書是為了工作?還是為了生活?> 很多人生活就是拚命讀書、努力工作、拚命賺錢,最後是養病。>>  讀書和工作並沒有最直接的關係,並不是很會讀書就會當總經理,信用貸款它所靠的是能> 力;生活就是一種能力(耐),> 讀書和錢只是一個媒介,最終的目的是懂得生活,也可說是為了編織一個夢想,一個> 活生生的夢,快樂有趣的夢。>>>                             生命是一種慈悲喜捨>>  生命是一種慈悲喜捨,這比讀書更重要,會成為一輩子受用的資產,也是現今社會> 所欠缺的東西。> 一流的人不慈悲就沒有用,醫生不慈悲,對病患不能視病猶親,就對社會無用;> 一流的化學家不慈悲,製造毒物來害人就是恐怖分子,也對社會無用。>>  我有個朋友是醫師,他說他每天開藥時都很掙扎,為了平衡自己,> 他在開藥的同時,也提供養生資料給病人,希望他們身體健康,下次別再來。>>  其中有個養生方法是:天天要運動.好好睡個覺.慢慢吃頓飯。>  有人一早起來就喝咖啡和茶,難道一早起來還這麼累嗎?不健康的人,脾氣會不> 好,就不會以身作則。>  最近的詐騙事件頻傳,他們都是很聰明的人,像我就想不出來這種騙術,如果把他> 們的聰明才智用在正途有巢氏房屋該有多好。> 因此,一流未必有用,有用必定一流,希望社會不要充斥著一流而無用的人。>  有用的孩子或許他們很質樸,但他們會像金庸筆下的周伯通般「大智若愚」。>>>                             培養孩子的內在智慧>>  人有外在智慧與內在智慧,外在智慧指的是成績和分數,> 內在智慧則指動機(即主動學習的能力)這是孩子將來智慧的源泉,包含慈悲、尊重> 和理性。>  隋文帝至清乾隆總共出了868個狀元,每個幾乎都沒有什麼出息;> 曹雪芹(紅樓夢作者)、李時珍(本草綱目作者)等人都是落第的書生:> 因為曹雪芹的文思澎湃(思考創意取向)因此無法符合八股的科舉制度(記憶取向)>>  另外,興趣也很重要(如果沒有興趣作一份工作,很難做一輩子),> 職業只是努力讀書謀求生活的工作(會想退休);志業則是很喜歡做很開心的工> 作(永不退休),> 而慈悲就是一種志業,希望我們能夠培養孩子能以志業的心情去做工作。>>>            結婚西裝            教孩子閱讀自己和大自然二本書>>  有位哲學家說:教孩子要讀二本書:一本是自己,一本叫做自然。> 希望孩子能夠用心來閱讀這兩本書,不單用眼睛。>  第一本書讀自己,就是指興趣、性向、能耐,能夠演活自己、演好自己的人生(擁> 有自身獨特性)。>>  有些人是大器晚成者,例如非洲之父史懷哲,他考不上大學,> 後來是因為拉了一手好手風琴,一位校長破例讓他在該校讀書,他主修歷史,自修文> 學,30歲的時候才唸醫科,38歲畢業。> 老頑童劉其偉,他有許多頭銜,工程師、人類學家、冒險家、畫家,他在38歲才開始> 畫畫,66歲成名,他的一生活得豐富而精采!>> 因此,有的人是大器晚成,有的人生是柳暗花明又一村,有時路轉個彎會更好,> 成功需要時間,當累積到很豐富時,成功就會來到,就會水到渠成。>>  很多人,小時了了大未必佳,因為他提早將自己的日月精華用光了;如果2歲就會> 吊單槓,對他的身體發展會有害處。> 記得有個長跑選手蒲仲強很早受矚目卻不能長久,有人提早上大學資優生,但他們幾> 乎沒有童年的關鍵字排名生活.> 例如:有個人12歲上哈佛大學、16歲畢業考上普林斯頓研究所,記者問他:你在哈佛> 最大的經驗是什麼?> 他回答:除了寂寞,還是寂寞。因此,我們不要用大人的角度來要求孩子,時候到了> 就會水到渠成,該你的就是你的!>>  第二本書是大自然,不要只是教孩子看書,要多帶孩子看山看水,> 看古道幽徑星星月亮,從自然中可以學習到很多書本學不到的東西。>> 例如:颱風來襲時,行道樹東倒西歪,躺下數萬棵,但森林中的樹往往佇立不搖,> 其中的道理隱在自然的平衡哲學裡,森林的樹枝幹對稱而生,找著最平衡的肌理,> 於是耐得住風吹雨打,行道樹修修剪剪,則弱不禁風。>>  要給孩子一是活路(演活自己人生的路),二是退路,不會讀書硬要他讀書就會成> 為死路。> 人活著常常會忘記兩件事呼吸和快樂,因此只要他還存在(有呼吸)就有希望。> 就如同「失之東瑜,收之桑榆」的意思.>>>                                不忘讚美孩子>>>  讚美可以用最少的力發揮更酒店兼職大的效果,看到孩子的好處,就要去讚美他,他才會演> 好他自己,> 孩子會用父母所看到他的好處,演給父母看。>> 例如:我女兒很喜歡烹飪,我讚美她:今天一定有一個仙女來過,不然怎麼會變出這> 麼好的東西出來?> 女兒就會越作越起勁。>>>  每天孩子一回來,我問的不是你在學校學了什麼?而是:有笑話嗎?現在兒子回到> 家就會對我說:今天有笑話,聽不聽?>>  「量力」而行,現在做不到,來日方長,日後有可能做得到,> 因此不要讓孩子永續的能力失去了,給孩子自信,他就會告訴自己:我行、我能,我> 再加加油!> 自己會為自己加油,未來就會有獨領風騷的機會!>>>  將來的時代是創意取勝的時代,創意就是把兩個不相干的東西結合在一起,> 例如:WALKMAN就是結合Walk和Man的兩個概念而創造出來的;水管是因為澆花的人要> 澆好幾處不方便而發明的;> 透明電梯是因為除了上樓梯外,還想看風景的想法而產生的。>>  家長必須要常常聆聽孩子的心聲,當孩子有時候突發奇想時,千萬不要罵他胡思亂> 想,而是叫他好好再想一想。> 家長是孩子的推手酒店工作引領者,如何把孩子珍貴的東西引發出來,並將孩子從幻想世界慢> 慢導入現實是家長的責任。>>>                           把孩子的體力健康找回來>>>  如果孩子不健康他所跑的人生是短路不是長路,擁有健康身體能夠讓學習產生1.75> 倍的效率。>  建議每個家庭建構一個運動時間,我們家是騎腳踏車,兒子稱它為「發現台北的秘> 密花園」,> 因為和他們一起騎腳踏車,我發現台北的美,甚至發現住家(木柵)附近特別漂亮的> 地方和小湖泊。>  你對自己住的地方了解嗎?是否能夠讓孩子有美好的回憶?和他們一起去織夢?>>>                             和孩子一起編織夢想>>  讀者文摘上有個故事:老師告訴小朋友每個人只要捐出5元就能幫助非洲的人鑿一> 口井。> 有個小朋友回家跟媽媽要5元,媽媽說我們一起做資源回收賺這5元。後來  老師說上> 次我說錯了,鑿一口井應該是5000元,> 吳哥窟於是那個小朋友號召全班同學一起做資源回收賺錢,加上企業的贊助,最後完成了這> 個夢想!> 因此,絕對不要小看孩子,他們有無限的可能性。> 希望每個父母能幫助孩子圓夢,在日常生活中只要給孩子機會,他們一定可以做得> 到!>>  我和孩子一起去溯溪時,原本很擔心他的安全,有次他跑太快,不小心跌倒了,> 他反而告訴我這裡有窟窿,你要小心喔!如果不給孩子機會,他的這種特質(關心他> 人)會出不來!>>>  我會帶孩子和我去球場,自然而然他很喜歡球類運動,也精通許多球技!> 也會自己看NBA(主動去學習),有次和一位年長者比賽他故意比輸,他告訴我他讓> 他的(會為別人想)>>  這世界原本就是風風雨雨,重要的是如何跨越面對風雨,> 孩子有一天終究會離開學校,還會一個人去面對嚴酷現實的生活;> 所以要有生命,有夥伴朋友助力,如果擁有這些特質,就會有機會!>  讓孩子開心一點,歲月轉瞬即過,這些事不趕快去做,以後就做不到!

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這樣對你比較好分手快樂??一直都不這麼覺得; 那不是一個人可以做到的事。不像逛街,自己買了喜歡的東西,可以開心一整天。 不像吃東西,吃著美味可口的美食,可以滿足口腹之慾。 分手,是兩個人的事,往往單方面決定分手,卻是一個人的決定。 許多人在分手時說:「這樣對你比較好。」 誰會認同這樣的話?? 因為感情說穿了節能燈具,不會一個人開始,更不會一個人結束。 不要再說,「這樣對你比較好。」 事實上,不是你或妳,可以決定另一個人的快樂。 尤其是,分手這件事。 ****************************************************** Better That We Break Maroon5I never knew perfection tilI heard you speak, and now it kills meJust to hear you 情趣用品say the simple thingsNow waking up is hard to doAnd sleeping is impossible tooEverything is reminding me of youWhat can I do?It's not right, not OKSay the words that you sayMaybe we're better off this way?I'm not fine, I'm in painIt's harder everydayMaybe we're better off this way?It's 結婚better that we break…A fool to let you slip awayI chase you just to hear you sayYou're scared and that you think that I'm insaneThe city look so nice from herePity I can't see it clearlyWhile you're standing there, it disappearsIt disappearsIt's not right, not OKSay the word it should sayMaybe 關鍵字廣告we're better off this way?I'm not fine, I'm in painIt's harder everydayMaybe we're better off this way?It's better that we breakSaw you sitting all aloneYou're fragile and you're cold, but that's all rightLife these days is getting roughThey've knocked you down and beat you 澎湖民宿upBut it's just a rollercoaster anyway, yeahIt's not right, not OKSay the words that you sayMaybe we're better off this way?I'm not fine, I'm in painIt's harder everydayMaybe we're better off this way?I'm not fine, not OKSay the words that you sayMaybe we're better off this 關鍵字排名way?I'm not fine, I'm in painIt's harder everydayMaybe we're better off this way?It's better that we break, baby <中譯>從來不知道完美是什麼直到聽見你的話語聽你訴說簡單的事情如今分手變的好難安穩入睡也變的奢侈每一件事情都讓我想起你告訴我該怎麼辦一切都變的不對勁重複你說過的話語也許這樣對我們室內設計比較好我過的一點也不好,活在痛苦裡每一天都好辛苦也許這樣對我們比較好分手對彼此都好是我太傻讓你離去緊緊追隨著你只為了再聽見你的聲音你驚嚇不已認為我瘋了城市從這角度看起來如此美好可惜我卻無法看清楚你站在那裡漸漸消失蹤影消失蹤影一切都變的不對勁重複你說過的話語也許這樣對我們比較好我過的一點也不好,我活在痛苦裡每一天都好辛找房子苦也許這樣對我們比較好分手對彼此都好看著你孤單一人坐著好脆弱好冷漠,但是沒關係日子還是要繼續過被擊倒被打敗人生不過像是搭雲霄飛車一切都變的不對勁重複你說過的話語也許這樣對我們比較好我過的一點也不好我活在痛苦裡也許這樣對我們比較好我過的一點也不好重複你說過的話語也許這樣對我們比較好我過的一點也不好,我活在痛苦裡每一天都關鍵字排名好辛苦也許這樣對我們比較好分手對彼此都好 **************************************************************************這樣對你比較好對你會比較好不想看你生活在痛苦中你有你的路要走我不想把你綁在這裡也許這是我自己想法----

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做女人要偷偷知道的九件事二、不可以整天追問對方愛不愛你。他若真愛你,你不必問;他若不愛你,他已做了你的丈夫,難道他會對自己的妻子明確地承認嗎?除非他不想 要這段婚姻了。他對你的愛,用心去體會就品味出來了。愛是酒店工作做出來的,不是說出來的。老掛在口頭上不落到實際的愛太蒼白無力,婚姻是現實的,生活是現實的, 風花雪月的 戀愛,不是真實的生活。婚姻是從柴米油鹽中感受愛的。   三、不要擺臉色給對方看,一個生氣的女人是很醜陋的。售屋網他工作已有許多壓 力,沒有義務回家還要看你的臉色哄你開心。對方性格上會有缺點,生活細節會與你不同,令你不滿意,但他怎麼可能是完美的,在你面前,他要放下面具,做回自 己,做個普通人。寬容是做人和對待婚姻應有的態永慶房屋度。容忍和體諒對方,   四、男人對自己的尊嚴看得比什麼都重要,不管在私下他有多麼寵 愛你,多麼怕你。在人前一定要給足對方面子,讓他做天不怕地不怕老婆更不怕的他口中的頂 天立地的男子漢,他應該不大會喜歡朋友們開酒店經紀玩笑取笑他怕老婆。除非他有足夠的強大後盾和高高在上的身份,可是,我們大多是普通人呀。   五、男人大多喜歡吹牛,你別戳破他的這個小把戲,他們這麼樣可以讓自己得到一點力量,找到一點自信,好繼續人生征程下面的拼搏婚禮顧問。虛擬的成就感能讓他心 情明朗起來不好嗎?沒人喜歡自己一無所是。只要愛人得到快樂,輕鬆一點裝傻附合他一下不是很好嗎?   六、不要太虛榮,不要太功利,物質的追求是無止境的,你是活自己,不是活給別人看的,鞋子合票貼不合腳只有自個知道,舒服最重要,其它的都是裝飾,是虛設。何況俗話說:千金易得,有情郎難尋。真愛無價,情義無價。   七、男人為何喜歡溫柔的女人,因為他們內心很脆弱,不象外表般堅強,他們需要妻子的柔情似水,柔聲燒烤細語,輕憐蜜愛。只要你有溫雅如蘭的外表和氣質,有吐氣如蘭的聲音,有含情脈脈的眼波,他們很容易化百煉鋼為繞指柔的。   八、家庭永遠是第一,我們固然要對工作負責,要有職業道德,要從工作中得到樂趣,但不要做工作的關鍵字廣告奴隸,我們工作是為了更快樂地和家人在一起,享受生活,享受生命很重要。 九、愛人的父母就是自己的父母,將心比心,愛屋及屋,老吾老以及人之老,只要內心深處真正感到這就是我自己的父母,心理上對老人依戀親密,老人回感節能燈具受到這份真心的。何況,人老了很象孩子,只要象哄孩子般哄老人開心就好了。我們自己也有老的一天。

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Mickey 班~數概念之好吃的甜甜圈在幼小銜接的課程中一定會學習到591加減法,看似簡易的運算概念,但依據幼兒的數概念發展而言,要先理解結婚數量才能進行加減法,而最基本的及最常的方式就是數唱,不過能唱數景觀設計並未具有真正的數量概念,那是因為幼兒還未具有保留概念,所以我們禮服都會循序漸進的從小班開始進行數概念的引導教學,從數字,數量,數字土地買賣數量的對應,這些我們都會讓幼兒在中班時具備應有的概念,而大班上酒肉朋友學期時我們會學習加減法的運算,不過因對幼兒而言加和減是抽象的,代償所以通常我們會使用一些輔助教具讓幼兒更容易學習唷!像這個教具我買房子和幼兒們都稱它是『甜甜圈』,把自己當成是老闆,看到加法時就是要宜蘭民宿做甜甜圈來『備貨』,看到減法時就是被顧客買走囉!無形中讓幼兒理花蓮民宿解加減概念!

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擁有~普通重型機車駕照考過景觀設計了!剛滿18歲考駕照時...覺得酒店工作自己體型小~應該不會騎重型代償車吧!但是世代愈來愈進步~現G2000在幾乎所有的重型機車都跟以辦公室出租前的50CC差不多一樣的車身了591~只是就比較重而已~還好我力房屋貸款氣大~牽的動~有駕照了~心裡住商房屋踏實多了~不像之前擁有輕型591駕照~騎著重型機車~看到警察烤肉就緊張~

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酷冷的2007.12.31房間僅存的18度當賣屋上班時打開車門的那霎那果真有股不膠原蛋白想動身的決定想想自己多麼的幸運可景觀設計以有家遮風避雨眼看電視因為氣溫速有巢氏房屋降凍死兩位民眾真的要珍惜眼前所擁租辦公室有的一切物資預祝身旁的友人2008年關鍵字行銷平安順遂美夢成真 
宜蘭民宿

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*EST最新潮流消息*Niehborhood 15 週年 X Supreme , 建築設計Stussy , Bounty Hunter & Hideout今年的夏天實在很棒~~各訂做禮服大品牌相繼出招發售限定商品Niehborhood 的第15週年發售的澎湖民宿限定品也再嚇人~~怎麼會是秒殺款~~~~好看的不得了~~~ 酒店打工Niehborhood 又釋出了最新消息這回15週年限定找來了系統傢俱SUPREME STUSSY Bounty Hunter Hideout 一同搞聯名~~理由辦公室出租就是要你花錢看這樣子要我不出手也不行啦EST強力徵求您的情趣用品加入 ﹡正職人員熟PHOTOSHOP 26歲以下女性 尤租辦公室佳 ﹡工讀生  排班制 13:00~17:30 17:30~22:00 有巢氏房屋 意者請自備履歷親洽EST13:30~22:0002-2883-0544台北市士21世紀房屋仲介林區中正路235巷41號

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大學畢業新條件赫然看到大學要跑完3000公尺才能畢業還好 我有先見之明 三十幾年前趕快畢業了不然 我別想拿畢業證書了3000公尺 三公里  學校操場200公尺要跑幾圈室內裝潢---15圈嗚呼 不要說現在已經年邁體衰  就是當年18歲時 高中體育課 女生要考800公尺要一口氣跑完800公尺 都要訓練好幾周才能考試3000對女生而言 尤其是我們這種seo"文"弱書生 要小命呢上級這樣的規定 不知是否棒球失利 決心一雪國恥 於是要全民積極動起來 這--好奇怪的邏輯 我想不起之間的關聯我一向邏輯概念差 誰來告訴我房屋買賣 解我的惑?棒球失利 可檢討很多 也已經很多專家在檢討了不知結果明年 會不會搬回一城 但是 這跟其他行業的人無關吧難道 國際影展失利 全民開始學演戲? 如果是國人體辦公室出租能太差 需要訓練那該從小開始訓練 國小500 國中1000 高中2000 大學3000已就業的人  每5年加1000 否則減薪調職 這樣全民動起來 全民跑上國際舞台 跑上世界尖端不裝潢然只有大學生3000 一曝十寒  應該效果有限奇怪 我想不通不過年輕人真的需要更健壯的體能電動打起來可以幾天幾夜 不眠不休的 念個書 瞌睡連連  升旗時間暫不東森房屋到10分鐘 一個個面色死灰  倒地不起這樣的國家未來的"棟樑" 真的就是要"凍"在那裡"涼"快"國者人之積 " 個人健康 國力才會雄厚可是 國家不襯衫全在大學生手中 士農工商 行行都需要體力老中青 都還在崗位上兢兢業業所以 應該來個全民體能總普查體能差的 健保費多繳一點 工作量少一點 當然薪水也要打個折扣強制幾辦公室出租年下來 一定人人健康 有活力棒球也不要長期組隊  國際賽一開打 隨便徵召幾個  用身分證字號抽籤比較公平倉促成軍 就可以讓對手落荒而逃我想這樣比較可裝潢行 不然只有要求大學生 太不公平了 

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6%的勞退金幫不了你, 想退休要自救 6%的勞退金幫不了你  想退休要自救 █撰文:張弘昌、李曉婷 勞退新制至今滿一周年,但因負責資金運用的監理會遲遲無法立法通過,個人退休金帳戶只能領少少的2%保證收益,一年下來的報酬率只夠上小館子吃一頓飯!長此以往,即使順利領取勞保老年給付,退休後也只能維持目前三分之一的生活水準。就算要依賴子女奉養,但隨著台灣邁入老年化社會以及少子化時代來臨,未來,孩子恐怕連自己都養不起。  而攸關醫療服務的二代健保也將在不久後立法上路,在使用者付費和給付限縮的觀念下,好的醫療品質需要更多金錢才能買到,加重的醫療支出,讓老年的生活更加買房子灰色。  如果沒有足夠的退休準備,長壽就不是福氣,而是懲罰!因此,面對愈來愈長壽的未來,你要提早做好退休理財和醫療準備,還是一退休就去應徵當大樓管理員? 今年六月,美國有線電視新聞網(CNN)在美國《時代》雜誌刊登一則廣告。廣告的內容主要是一幅跨頁的全家福照片,裡頭有男有女,有老有少,共六十六位,每個人姿勢不一,有人坐著,也有人站立,小孩子則是趴在地上玩耍;另外還有幾個斗大的英文字:八代同堂會是夢嗎?(Can a family span 8 generations?) 乍看之下令人不解,但當你將眼光移到畫面右下方的文案,一切疑惑頓時豁然開朗。「這張照片的拍攝時間是2035年,在醫藥科技的協助下,人類屆時將有能力活到140歲。你準備幫你的七十五歲孫子過生日嗎?」  2035年,距離現在不過三十年光景。三十年後,人類壽命可能從現在平均八十歲,延長到一百四十歲,假設屆時還是六十五歲退休,恐怕人生還有好長的一段路要走,而接下來要面對的,就是銀行帳褐藻醣膠戶裡的錢,足夠支撐到你嚥下最後一口氣嗎? 存不了那麼多錢就退休,該怎麼辦?一位理財專家半恐嚇半開玩笑地說:「那就退休後去應徵大樓管理員啊!」他表示,人年紀過了六十歲不論反應或體力都不如年輕人,只能當大樓管理員做些打掃、收信的簡單工作。「但台北市有那麼多大樓可以管嗎?」█警訊1企業提撥 不足養老  「退休後最遺憾的事,就是錢都花光了卻還好端端地活在這世上。」摩根富林明投顧董事長胡德興嚴肅地說,過去台灣在勞退舊制下,勞工關心的是退休金「拿不拿得到」,但現在新制實施滿一周年,卻發現「夠不夠用」才是最頭痛的問題。  究竟要多少退休金才夠用?胡德興保守估計,如果以退休後再活二十年、每月花費三萬元計算,加上其他醫療準備支出,少說也要1200萬元才「勉強」夠用,這還沒有考慮通膨或長壽等因素。如果從現在起每個月存下三萬元,工作三十年就可以擁有1080萬元,離1200萬元目標不遠,「問題是,有多少人可以每個月存下三萬元?」具會裝潢計師、理財規畫顧問證照(CFP)、現任銓亞資產管理公司副總周仕明無奈地指出。  即使退休金新制從去年七月一日起正式起跑,強迫企業每個月提撥勞工薪資六%到個人退休金帳戶,但受限勞退金監理委員會組織法草案遲遲不能立法通過,新制所提撥的基金無法進行投資運用,只能由勞保局存在金融機構賺取一.五%的利息,雖然政府有二%的最低保證收益,但仔細一算,仍不能保障一般薪水族的老年生活。  以目前社會新鮮人平均起薪二.五萬元來說,假設工作期間為三十五年,薪資成長率為三%,退休後企業提撥的退休金加計二%的最低保證收益,到退休時不過才一五一萬元,更重要的是,這一五一萬元是三十五年後才領取,如果考慮通貨膨脹率,恐怕只有現在八十萬元左右的價值。  而就算未來監理會順利成立運作,以勞退基金及勞保基金近十年平均收益率四.五%計算,三十五年後也僅再增加八十一萬元,假如要維持每月三萬元的消費水準,六.四年後就會乾枯見底,對漫長的退酒店工作休生活依舊是杯水車薪。█警訊2勞保給付 瀕臨破產 企業提撥的退休金不夠自保,那麼原本的勞保退休給付能不能用呢?答案,同樣讓人失望。首先,雖然自 七月一日 起,勞保因增列最高月投保薪資上限四.三九萬元,使得勞工最高可以領取近二百萬元的退休金,但由於勞保為確定給付的退休制度,也就是事先講好退休給付條件,在歐美等先進國家,這樣的制度都因為少子化而面臨破產問題,勞保自然也不例外。據估計,如果目前所有符合勞保退休給付的勞工一起退休,勞保基金將短缺二千億元,有將近三分之一的人領不到錢。  再者,勞保基金不夠用,政府理所當然負責彌補,但看到政府現在的財政狀況,卻讓人忍不住捏一把冷汗。根據財政部統計資料顯示,1990年政府債務不過○.六兆元,到了2000年,攀升到二.六一兆元,現在,則高達四兆元,平均每位國人負債達十七萬元以上,而這還不含政府各種隱藏性債務,否則金額還會更高。█警訊3養兒防老 已非必然 至於政府長期債務占國內生烤肉食材產毛額(GDP)比重也同樣在創新高,1990年不過四.五六%,2000年上升到二五.六七%,今年則上看三六%,逼近舉債上限40%。周仕明表示,政府債務近年來快速增加,只好加稅來減輕負債,像最低稅負制就是一個例子。政府既然自顧不暇,將來要繼續推動老人年金等社會福利都有困難,遑論勞保。  政府和企業的退休金不足以依靠,連過去習慣子女奉養的文化也正面臨轉變。台大財金系教授,同時也是退休金協會理事長邱顯比指出,十年前內政部曾做過調查,約有六成以上的老人是依賴子女生活,但現在卻不到一半,未來這樣的比率也會逐漸減少,主要原因在於「少子化」。  邱顯比舉例,過去一個家庭如果有四個小孩,每位子女對父母奉養只須負擔四分之一,但現在多半只生一至二個小孩,子女根本無力承受。而根據行政院經建會六月所提出的最新人口統計,台灣預估2019年就會進入人口零成長,預估到了2050年,台灣將是一.五個工作人口養一個老人,屆時年輕人難以負荷,老人也無法得室內裝潢到安養,就會衍生出嚴重的社會問題。  「養兒防老」觀念不再,期待父母留下什麼財產卻也是緣木求魚。周仕明指出,如將台灣家庭依所得高低分成五級,除了最高所得組的家庭可支配所得增加外,近五年來其他家庭可支配所得均萎縮10%至33%不等,所得最低的一組甚至淪為舉債度日,此外,勞工成本上揚,不少工廠外移大陸,許多中年父母二度就業都成問題,能留給下一代「啃老」的資產自然有限。█警訊4二代健保 自費加重 退休金收入籌措不易,老年最常發生的醫療支出卻是節節高升。今年四月剛從美國回來任職的宏泰人壽協理嚴成均指出,消費者物價指數(CPI)漲幅三%就引起社會關注,但有誰知道美國的醫療成本是以每年兩倍的驚人速度成長,「二、三十年後在台灣看病光是掛號費就可能超過一千元。」嚴成均做出最無奈的判斷。  醫療成本上揚,健保保費自然就必須跟著調漲,「這是一個不得不然的趨勢」,目前健保借貸金額高達七八五億元,隨時瀕臨破產,政府當前的財政失網路行銷衡也不可能完全承擔。而呼之欲出的二代健保,則加重「使用者付費」的觀念。  一代健保與二代健保最大的不同處,在於二代健保對於有相同成分、藥理分類或同功能的藥物,都有給付上限設限,很多藥物或非必要性檢查項目都必須自費,如果想要吃「高級藥」、「新藥」、「使用新醫療器材」,或是「看病超過十二次」的病患,就須自費補足差額,也就是所謂的「差額自費機制」。  嚴成均認為,台灣的醫療支出是跟著美國的步伐在前進,這代表若民眾仍以現行水準規畫退休醫療保險,未來恐怕只能享有「陽春級」的醫療服務。「現在買的保險,以後統統都不夠用,」宏泰人壽精算部經理鄭中文苦笑著說。  除了前面所提到就醫成本逐年增加外,退休後原本公司提供的團保、勞保、員工醫療保險等投保資格也統統喪失,等於無形中減少許多保障。再者,收入銳減導致可動用資金減少,此時想再亡羊補牢,年齡愈大保費愈高。█對策1及早理財 事半功倍  面對自己「養不起的未來」信用卡代償,要怎樣規畫退休後的人生?弘利投顧總經理,同時也是理財規畫顧問協會祕書長劉凱平劈頭先問:你要什麼樣的晚年?扣除政府與公司給的退休金,自救的缺口還有多大?  劉凱平表示,如果計畫在養生村安度餘年,首先要先準備三、四十萬元的保證金,居住期間每個月還要繳二至三萬元,這還不包括雇請看護的費用,萬一子女無力負擔,那麼從現在開始就必須著手規畫,在退休以後一年至少要有七十萬元以上的花費,才能達到入住養生村的最低門檻。  但要提醒的是,這「七十萬元」,只是現在的貨幣價值,未來退休後,金額還要更高。劉凱平說,人類生活的品質不斷往上走,過去看黑白電視,現在則升級為液晶電視,二十年前一碗牛肉麵不過三十元,但現在一碗動輒七、八十元,甚至上百元。根據內政部統計資料,一九七四年時,台灣平均每人月消費支出不過1254元,但到了2004年,已成長到一.六五萬元,兩者相差十三倍之多。  對許多人而言,退休是新生活的開始,有許多夢想等待烤肉實現,因此在規畫退休生活前,除了先問自己「想過哪種生活?」外,另一個重點就是衡量自己「還有多久時間可以準備?」「萬一像CNN廣告一樣活到140歲,口袋裡的錢夠用嗎?」  「『時間』是最好的防禦武器,」胡德興舉例,假如預計在六十歲退休,以報酬率八%的商品計算,如果從二十五歲開始規畫,則每月只要投資五千元就可以達到1200萬元的基本目標;但如果從四十五歲出發,每月的投資金額就要暴增到三.二萬元;而萬一到了五十五歲才覺悟,則金額就變為每月十五萬元,這恐怕不是一般人可以拿得出來。無奈之下,只能要求自己在晚年克制欲望,或者再延遲十年退休,不然就要祈禱自己中樂透彩,才能養活自己了。  「延遲理財只能說是難以承受之痛,」周仕明指出,很多人以為退休理財重點在投資商品的選擇,殊不知「何時開始」才是真正關鍵之所在。

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